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第 34 卷摇 第 1 期 北京工商大学学报(社会科学版) Vol. 34 No. 1
2019 年 1 月 JOURNAL OF BEIJING TECHNOLOGY AND BUSINESS UNIVERSITY(SOCIAL SCIENCES) Jan. 2019

doi:10. 12085 / j. issn. 1009鄄6116. 2019. 01. 010
引用格式:张正平, 石红玲. 家庭普惠金融水平对家庭创业决策的影响:基于 CHFS 数据的实证研究[J]. 北京工商大学
学报(社会科学版),2019,34(1):93 - 102.
ZHANG Zhengping, SHI Hongling. The impact of inclusive finance level of family on family entrepreneurship deci鄄
sion鄄making: an empirical test based on CHFS data[J]. Journal of Beijing Technology and Business University (So鄄
cial Sciences), 2019,34(1):93 - 102.

家庭普惠金融水平对家庭创业决策的影响:

基于 CHFS 数据的实证研究

张正平 , 石红玲 2
1
(1郾 北京工商大学 经济学院, 北京摇 100048;2郾 中国邮电器材集团有限公司, 北京摇 100045)

摇 摇 摘摇 要:在国家大力鼓励“双创冶和积极发展普惠金融的背景下,从普惠金融视角揭示金融服务对家庭创业决策的
微观影响机制对进一步完善相关政策具有重要意义。 为此,基于普惠金融理论框架,从信贷、商业保险、第三方支付三个
维度衡量了家庭普惠金融水平,利用中国家庭金融调查(CHFS)数据,建立 Probit 模型实证检验了家庭普惠金融水平对
家庭创业决策的影响。 结果表明:家庭普惠金融水平对家庭创业决策具有显著的促进作用,并且对农村家庭的影响更
大;家庭普惠金融水平对家庭创业决策的影响存在异质性,拥有中低财富水平的家庭受信贷可得性的影响更大,在风险
厌恶水平居中的家庭中保险覆盖面有更强的促进作用,在金融基础设施落后的农村地区支付便利性的促进作用则更明
显。 上述结论表明,提升家庭普惠金融水平,健全社会保障体系,促进城乡均衡发展,均有助提升家庭创业水平。
关键词:家庭普惠金融水平; 家庭创业决策; 信贷可得性; 支付便利性; 保险覆盖面
中图分类号:F832郾 33摇 摇 摇 文献标志码:A摇 摇 摇 文章编号:1009鄄鄄6116(2019)01鄄鄄0093鄄鄄10

一、问题的提出 众创业、万众创新,是发展的动力之源冶;2016 年,

[1] 认为“创业者冶是增强国家创新 国务院出台系列创业政策以及针对大学生创业的
Schumpeter
[2] 优惠政策;2017 年,国务院发布《关于做好当前和
能力,促进经济发展的原动力,Aghion & Howitt
在内生增长理论中也提出“企业家活力冶 是创新 今后一段时期就业创业工作的意见》,提出发挥
与经济增长的基础。 因此,研究如何增强居民创 小微企业就业主渠道作用,着力推进小微企业创
业的主动性,促进创业者将创业动机转化成创业 新发展。 从学术研究的角度看,值得追问的问题
行动成为近年来我国政界和学界关注的热点话 是,影响创业者决策的因素有哪些? 哪些因素对
题。 2015 年,国务院发布《关于大力推进大众创 创业决策有促进作用? 显然,对这些问题的回答
业万众创新若干政策措施的意见》,提出“推进大 具有重要的政策意义。

收稿日期: 2018鄄鄄09鄄鄄10
基金项目: 国家自然科学基金项目“乡村振兴战略背景下我国农村数字普惠金融的形成机制及其风险治理研究冶(71873011);国家自然
科学基金项目“普惠金融视角下我国新型农村金融机构的目标偏离与治理机制研究冶(71473009);“十三五冶时期北京市属高
校高水平教师队伍建设支持计划项目(CIT&TCD20180311)。
作者简介: 张正平(1976—), 男, 湖北武汉人, 北京工商大学经济学院教授, 博士生导师, 博士, 研究方向为农村金融、微型金融与互
联网金融;
石红玲(1994—), 女, 河北石家庄人, 中国邮电器材集团有限公司职员, 研究方向为互联网金融。

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