Page 107 - 《北京工商大学学报（社会科学版）》2020年第2期
P. 107
北京工商大学学报(社会科学版)摇 摇 摇 摇 2020 年摇 第 2 期
略、渠道策略等将直接决定保险市场的营销策略 尽其才、才尽其用。 三是要留住人才,要通过建立
能否成功实现 [15] 。 因此,保险条款费率市场化是 现代化的激励相容机制(包括股权激励、企业年
保险产品创新的前提,反过来保险产品创新又有 金、司龄工资以及同等条件下的忠诚度优先机制
助于保险条款市场化的推进。 等),对优秀员工实施奖励。 激励措施要配合一
(六)产业结构优质化 定的时限,以约束优秀员工的跳槽行为,使员工形
保险业结构优化对保险业的长期发展至关重 成路径依赖。 上述措施对于保险公司吸引优质人
要,主要涉及保险产业结构政策调整。 从区域布 才、提高保险服务质量至关重要。
局上看,要达到东部地区、中部地区和西部地区的 (九)保险保障服务化
均衡,为各地区经济发展和人民生活稳定提供有 保险业是服务行业,保险产品是服务产品,服
效保险保障;从产品结构上看,基于我国经济发展 务的第一原则是“以客户为中心冶。 因此,保险公
不平衡、国民投资不足等特征,保险产品应该更加 司必须以客户为中心,以保险服务质量提升为导
多元化,以满足不同层次人群的需求。 总体而言, 向,最终实现“保险服务化冶。 保险服务化是保险
完善保障型产品、挖掘投资型产品、研发衍生型产 展业、承保、理赔、防灾防损、分保、投资及其相关
品是未来结构优化的关键 [16] 。 服务活动以客户为中心的一系列现象的总称,包
(七)保险投资盈利化 含基本服务、附加服务、延伸服务三个方面。
正如前文所述,现代保险公司的经营业务包 具体而言,展业、承保、理赔、分保、防灾防损
含承保业务和投资业务两个方面。 从国际经验上 与投资属于基本服务。 按照与客户直接关联度排
看,承保业务往往是亏损的,而投资业务往往是盈 序,展业、承保、理赔和防灾防损服务又是基本服
利的,通过投资盈利来弥补承保亏损,最终才能实 务的重点。 展业与承保服务主要涉及效率和服务
现整体盈利 [17] 。 因此,承保业务所获取的保费收 质量,因此基本服务重点是理赔和防灾防损,而其
入实际上是在为投资业务提供资金来源,后者才 核心中的核心则是防灾防损。 防灾防损能够减少
是保险公司经营的主要利润所在 [18] 。 反过来,良 保险事故,既可以让客户产生保险服务的获得感,
好的投资收益有利于保险公司提供更好的承保服 也可使保险公司因减少保险事故而节省保险金的
务,进而争取更多的市场份额、提高保费收入, 赔付支出,有助于提高保险承保的经济效益,达到
有助于增加投资资金。 两者相互促进,共同发 保险公司与客户的“双赢冶。 在发生保险事故理
展。 从未来的发展趋势看,保险公司一定要努 赔服务时,应坚持三大原则,并注意利用现代科技
力获得更多的投资收益,即提高投资业务的盈 手段,提高理赔效率。 在赔付方式方面,应尽量采
利能力,当然投资业务也必须在保证资金安全 用服务理赔,减少现金赔付方式,这样能够使客户
性和流动性的前提下展开。 这不仅需要完善投 直接获得保险理赔服务的体验。 以上做法有助于
资环境和投资制度 [19] ,还需要更加专业化的人 保险公司实现范围经济、规模经济。 附加服务则
才队伍。 是在保险合约期限届满时,对于没有发生保险事
(八)保险人才专业化 故的客户给予一定鼓励的服务。 附加服务的主要
保险人才是保险业十分重要的人力资本要 目的在于降低事故发生率、维持客户、缩减展业费
素,保险业的兴衰,关键取决于保险人才的多寡。 用支出。 例如,机动车保险的附加服务为,如果机
我国保险业目前最紧迫的问题在于:一是要加速 动车在投保期间未发生事故,可以免费洗车并在
培养人才,要采用学历与非学历教育相结合的方 续保时给予优惠。 而延伸服务,顾名思义是指投
式,学历教育主体为大学,非学历教育主体为保险 保人在购买一种保险产品时能够有偿、优惠购买
行业协会或保险公司;要在从业准入及其展业、承 与该保险产品相关的其他产品,属于基本服务的
保、理赔等各个经营环节建立人才“门槛冶,加强 延伸扩展。 例如,客户在购买健康保险时,可以有
培训机制建设。 尤其要及时恢复行业准入资格考 偿、优惠地购买旅游服务或保健服务等 [20] 。 保证
试制度,这样既可以减少行业经营风险,亦可以提 基本服务、鼓励附加服务、创新延伸服务是保险服
升行业服务水平。 二是要尽力用好人才,做到人 务化建设的总体趋势。 为实现这一趋势,应该充
· 1 0 2 ·
