Page 105 - 《北京工商大学学报（社会科学版）》2020年第2期

北京工商大学学报(社会科学版)摇 摇 摇 摇 2020 年摇 第 2 期

场将开发出更为适合消费者需求的新型保险产 GDP 的继续提高,传统保险业务规模还将持续上
品,提升保险防灾防损、理赔水平和投资盈利能 升。 但需要注意的是,在当前全球贸易保护主义

力,从而提高保险供给服务水平。 政策下,各国进出口贸易存在着高度不确定性,对
4郾 人口政策的调整,有利于激发人身保险、 经济产生的影响无法估量,也将导致保险需求的
健康养老保险需求 增减存在不确定性。
国家统计局数据显示,截至 2019 年年底,我 2郾 新的经济发展理念的确立,将带来新的保
国人口规模为 140 005 万人。 其中,60 岁以上的 险需求
老年人口为 25 388 万人,占比 18郾 1% ;65 岁及以 党的十九大指出,我国经济已由高速增长阶
上人口为 17 603 万人,占比 12郾 6% 。 二孩政策的 段转向高质量发展阶段,这一判断是符合国内外
进一步实施、人口总量的增加,会使人身保险的总 经济环境变化的最新趋势的。 新的发展理念的确
需求进一步增加。 同时,人口老龄化和二孩政策 立,意味着经济结构调整、经济增长方式向重质量
的进一步实施,会使得在结构方面,对健康保险、 转变以及区域间协调发展和新型产业的兴起,这
养老保险等险种的保险需求增加得更快。 些变化均将带来新的保险需求。
5郾 政府多重利好政策,为商业保险发展提供 3郾 国际经济合作新格局,将带来保险投资机
了政策支持 会的增加
“新国十条冶的实施,大大增强了整体国民保 反全球化背景下,我国政府积极倡导国际经
险意识,个税递延型商业养老保险促进了养老保 贸合作的新格局,提出了“一带一路冶倡议等系列
险的需求。 此外,党的十九大明确指出,我国社会 措施,意图推进人类命运共同体的构建。 在国际
主要矛盾已经转化为人民日益增长的美好生活需 经济合作的全新格局下,保险业的投资空间也会
要和不平衡不充分的发展之间的矛盾。 具体到保 进一步扩大,投资机会将会有所增加。 可以预期,
险市场上,人民对保险产品的需求也是多层次的, 出口信用保险、雇主责任保险、意外伤害保险、工
这无疑为保险业指明了阶段性发展方向。 程保险等险种将会随着区域经贸合作的开展得到
6郾 对外开放步伐的加快,有助于保险业实现 更快的发展。
国际化接轨 4郾 资本市场的逐步完善,将促使保险市场服
保险业对外开放既为引进国外先进技术创造 务递进式提升
了条件,有利于学习国外的先进经验、改善保险经 正如前文所述,现代化资本市场的构建本身
营管理、提升保险服务质量,也促进了国内市场的 将为保险公司盈利提供产品空间,有助于保险公
竞争。 与此同时,就国际社会环境而言,国际关系 司做好服务、扩大业务规模。 此外,资本市场的完
日益复杂、区域战争和贸易摩擦不断发生,也为国 善会产生保险需求,保费规模的扩大又会增加资
际经济发展带来了不确定性,从而在一定程度上 本市场的流动性,将为提高保险投资的盈利能力

影响了保险业的发展。 创造条件,从而形成资本市场与保险市场相互促
(二)经济环境变革的影响 进、递进式优化发展的良性循环机制。
从经济环境变革对保险市场的影响上看,同 5郾 金融体制改革的深化,将进一步提高保险

样体现在 6 个方面。 市场购买力并扩大银保业务规模
1郾 随着人均 GDP 的继续提升,传统保险业 近年来,我国政府不断推进金融体制改革。
务规模还将持续增长 一方面,金融体系的融资方式将从以间接融资为

国际发展经验表明,当一个国家的人均 GDP 主转变为直接融资为主,这将极大地降低企业的
水平处在 1 000 ~ 10 000 美元区间时,保险行业将 融资成本。 企业一旦有了更加充裕的资金,也将
迎来高速发展时期。 2018 年,我国人均 GDP 达 更有能力购买相应的保险产品。 另一方面,随着
到 9 614 美元,而保险市场还存在“ 制度挤出效 利率市场化的逐步推进,银行的盈利模式也将发
应冶,两类因素交错融合将对保险行业产生范围 生重大变革,主要利润来源将由存贷款利息差转
更大、时 间 更 长 的 影 响。 可 以 预 计, 随 着 人 均 变为中介业务收入,这将促使银行最大程度地挖

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