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北京工商大学学报(社会科学版)摇 摇 摇 摇 2019 年摇 第 2 期

                                                          [13]
   供理论参考与实践建议。                                     Goodwin   对美国农作物收入保险的研究表明,
       一、相关文献回顾                                    农场主获得的保险赔偿与支付保费之间的比率是
       金融素养研究兴起以来,国内外学者深入考                         188郾 00% 。 Shi et al.  [14]  调查发现,新型农村合作

   察了金融素养对金融行为的影响。 Lusardi & Tu鄄                   医疗参保者的大病支出发生率和因病致贫率分别
      [4] 采用美国 TNS 调查数据分析了债务知识对                    下降了 1郾 40 和 0郾 60 个百分点。 齐红倩、 李志
   fano
   受访者借贷行为的影响,发现债务知识低下的受                           创 [15] 对我国小额贷款公司 2010—2016 年省际面
   访者不能判断家庭债务的合理性并倾向于选择高                           板数据的分析发现,小额信贷对城乡居民收入差
   成本的借贷方式,因而加剧了家庭的债务负担。                           距具有显著的抑制作用但其作用强度随着经济发
                    [5]  运用 28146 个美国成年人和          展水平的不断提高而逐渐弱化。 沈倩岭、王小
   Allgood & Walstad
   家庭的全国调查数据,研究了金融素养对信用卡                           月 [16] 基于 1995—2009 年全国 28 个省域面板数
   使用、投资和保险等金融行为的影响,发现主观金                          据的研究发现,农业信贷投入是农民工资性收入
   融素养和客观金融素养均显著影响受访者的金融                           增长 的 Granger 原 因。 刘 艳 华、 朱 红 莲         [17]  对
   行为,且主观金融素养与客观金融素养的影响同                           1979—2015 年全国 31 个省份面板数据的分析发
                       [6]
   等重要。 Hsiao & Tsai     运用台湾金融监督委员                现,农业信贷配给显著影响农民收入的地区差异。
   会进行的全国调查数据分析了金融素养对金融衍                           杨晶等   [18] 研究发现,参加城乡居民养老保险使得
   生品市场参与的影响,发现金融素养通过降低购                           我国城乡居民家庭的收入提高了 61郾 40% 。 张川
   买金融衍生产品的进入门槛进而提高了购买行为                           川等  [19]  研究显示,“新农保冶养老金收入显著提高
   的发生概率。 胡振、臧日宏           [7] 基于 2012 年中国城        了农村老年人的收入水平并减少了贫困发生率,
   市居民消费金融调查数据的分析发现,金融素养                           健康状况较差的老年人受到的政策影响更显著。
   过度自信通过提高居民的风险偏好显著提升了股                           然而,亦有研究发现,信贷与保险对农民收入的影
   票资产的持有额度及其在金融资产中的持有比                            响有限甚至是负向影响。 余新平等                [20]  研究表明,
   例。 伍再华等      [8]  采用 2013 年中国家庭金融调查             农村贷款与乡镇企业贷款抑制了农民收入的增
   数据(CHFS)分析了金融素养对我国 24 588 户城                    长。 王小华     [21]  分析发现,东部地区县域农户信贷
   乡家庭借贷行为的影响及其差异,发现户主金融                           没有显著的增收效果,西部和东部地区的县域农
   素养水平每提升 1 个单位则家庭发生借贷的概率                         户信贷分别只对中低收入农民和最高收入农民具
   和规模将分别提高 3郾 00% 和 52郾 10% ;其中,农村                有促进作用。 周稳海等          [22] 分析表明,农业保险促
   家庭发生借贷的概率和规模将分别提高了 3郾 5%                        进农民增收的效果十分有限。 祝仲坤、陶建平                    [23]
   和 50郾 61% ,城镇家庭发生借贷的概率和规模将                      研究显示,农业保险每提升 1 个单位则农民的经
   分别提升至 2郾 20% 和 45郾 80% 。 吴卫星等         [9]  研究   营性收入将下降 7郾 10 个单位。
   发现,金融素养水平提升显著正向影响家庭的负                               梳理文献可知,现有研究尚存在以下不足:一
   债可能性和对正规金融机构的借贷偏好,降低了                           是金融素养对金融行为影响的相关研究主要聚焦
   家庭过度负债行为的发生概率。 吴锟、吴卫星                    [10]   于城镇居民,缺乏对农民金融素养及其对金融行
   考察了金融素养对我国城镇家庭使用信用卡行为                           为影响的深入研究。 虽然从总体上看,农民金融
   的影响,发现随着金融素养水平的提升,家庭使用                          素养水平相对偏低         [24]  ,但随着农民分化程度逐步

   信用卡和选择信用卡的可能性均得到显著提高。                           提高、新型职业农民和新型农业经营主体的大量
       国内外学者围绕着金融行为对农民收入的影                         涌现,农民金融素养水平呈现较大差距,这种差距

   响进行了深入分析,但研究结论并不统一。 Ogun鄄                       意味着部分农民参与金融活动的可能性;二是分
            [11]  对 Lesotho 地区 100 位农户的实证研         别探析了金融素养对金融行为以及金融行为对农
   deji et al.
   究发现,信贷可获得性使得农户净收入增加了                            民收入的影响,鲜有将金融素养、金融行为与农民
                                     [12]  研究了     收入纳入同一分析框架,缺乏探讨金融行为在金
   116郾 61 ~ 136郾 89 美元。 Prasetyo et al.
   印尼中爪哇省肉牛信贷计划对农户收入的影响,                           融素养影响农民收入关系中可能起到的媒介作
   发现 该 计 划 使 得 农 户 收 入 增 加 了 74郾 40% 。            用;三是对农民金融行为的研究大都关注的是某

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