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第 34 卷摇 第 2 期                      北京工商大学学报(社会科学版)                                 Vol. 34 No. 2
   2019 年 3 月    JOURNAL OF BEIJING TECHNOLOGY AND BUSINESS UNIVERSITY(SOCIAL SCIENCES)  Mar. 2019


   doi:10. 12085 / j. issn. 1009鄄6116. 2019. 02. 001
   引用格式:何学松,孔荣. 金融素养、金融行为与农民收入———基于陕西省的农户调查[J]. 北京工商大学学报(社会科
           学版),2019,34(2):1 - 11.
           HE Xuesong, KONG Rong. Financial literacy, financial behavior and farmer蒺s income: based on survey data of farmers in
           Shaanxi Province[J]. Journal of Beijing Technology and Business University (Social Sciences), 2019,34(2):1 -11.

                     金融素养、金融行为与农民收入


                              ———基于陕西省的农户调查


                                     何学松 ,摇 孔摇 荣            1
                                             1,2
             (1. 西北农林科技大学 经济管理学院, 陕西 杨凌摇 712100; 2. 信阳师范学院 商学院, 河南 信阳摇 464000)



   摇 摇 摘摇 要:基于陕西省 908 户农户调查数据,从金融知识与金融能力两个维度测度了农民的金融素养水平。 采用层次
   回归模型,实证分析了金融素养对农民金融行为的影响以及金融行为在金融素养影响农民收入路径关系中的中介效应。
   研究发现:农民金融素养总体水平相对较低,其金融素养指数均值为 0郾 35,不同性别、不同年龄、不同收入水平和不同区
   域的农民金融素养水平具有较大差距;金融素养显著正向影响农民的信贷行为、理财行为及保险行为;信贷行为、理财行
   为与保险行为在金融素养影响农民收入的路径关系具有中介效应,各中介效应占总效应的比重分别为 38郾 35% 、18郾 58%
   和 26郾 17% 。 据此,提出了开展农民金融素养教育、优化农民金融行为决策、保障农民合法金融权益等促进农民增收的政
   策建议。
       关键词:金融素养; 信贷行为; 理财行为; 保险行为; 农民收入; 中介效应
       中图分类号:F832; F126摇 摇 摇 文献标志码:A摇 摇 摇 文章编号:1009鄄鄄6116(2019)02鄄鄄0001鄄鄄11


   摇 摇 随着现代金融业的蓬勃发展和互联网金融的                         探讨了金融素养对金融行为的影响,发现金融素养
   普及推广,多样化的金融产品与金融服务对居民尤                          缺乏会导致非理性的金融行为进而造成个人财富
   其是农民的金融素养(financial literacy)提出了更               面临较大风险,甚至引发家庭财务危机                 [3] 。 已有研
   高要求。 金融素养是指人们掌握基本金融概念以                          究主要针对城镇居民与青年学生,对农民金融素养
   及在使用和管理资金时能够运用这些知识来配置                           及其引致的金融行为缺乏充分的关注,更鲜有将金
   金融资源以实现终身财务保障的能力                 [1]  。 实践界     融素养、金融行为与农民收入纳入同一逻辑分析框
   和理论界聚焦个体金融素养及其福利效应进行了                           架的相关研究。 基于此,本文立足于农民金融素
   深入研究。 实践层面,美国、日本、中国、印度等国                        养,从信贷、理财与保险三个方面考察农民的金融
   家开展了“金融扫盲冶等多种形式的金融知识普及                          行为,构建金融素养、金融行为与农民收入的关系
   推广活动,二十国集团(G20)将居民金融素养水平                        理论模型,实证分析金融素养对农民金融行为进而
   纳入《G20 普惠金融指标体系》,美联储前主席伯南                       对收入水平的影响,揭示金融素养影响农民收入的
   克指出金融素养不仅事关个体家庭的经济福祉而                           中间转化路径,为提升农民金融素养水平、优化农
   且关乎整体经济的健康稳定             [2] ;理论层面,学者们          民金融行为、探求新时代农民增收的能动性因素提

   收稿日期: 2018鄄鄄10鄄鄄29
   基金项目: 国家自然科学基金项目“金融行为中介作用下农民金融素养对收入质量的影响机制及提升路径研究冶(71773094);教育部人
           文社会科学规划项目“生产风险、生计策略与农户贫困脆弱性治理———以秦巴山区为例冶(17YJC790059)。
   作者简介: 何学松(1977—),男,河南商城人,西北农林科技大学经济管理学院博士研究生,信阳师范学院商学院副教授,研究方向为农
           村金融;
           孔摇 荣(1967—),女,新疆乌鲁木齐人,西北农林科技大学经济管理学院教授,博士生导师,研究方向为农村金融。
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